球探网棒球即时比分 : “非法集资”也会兑付,这家27亿元未兑付本金实现全额返还!

日期:2018年10月11日

来源|P2P观察作者|观察君

最近,有媒体报道,武汉一家已被定为“非法集资”的机构在2年内对未兑付的27亿本金实现全额返还。

而这家机构就是典型的“自融自担自保”,和当下大多数出问题的P2P平台类似。

平台涉嫌“非法集资”一向是出借人不愿意的,因为我们普遍认为,“非法集资”钱就回不来了。

其实“非法集资”并不是说出借人投资的钱必须被没收,上缴给国家,只是说“非法集资”参与人风险自担,国家才不会为你兜底,但国家同样会监督、强制集资人退赔。所以已被定为“非法集资”的平台的出借人依然要努力争取平台兑付,拿回自己的本金。

那么这家机构是如何实现全额兑付的呢?近2年被定为“非法集资”的部分问题平台清退比例是多少?

华氏集团,27亿全额兑付

平台出事之后能按期兑付的确实少之又少,更别说在已涉嫌罪名之后还能百分之兑付。

据新华社武汉讯,武汉华氏集团在2015年涉嫌“非法集资”罪,已于2018年春节前完成27亿元全额兑付。

根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条第四款:查封、扣押、冻结的涉案财物,一般应在诉讼终结后,返还集资参与人。涉案财物不足全部返还的,按照集资参与人的集资额比例返还。

但是武汉在处置华氏集团“非法集资”案中,探索审前处置,提前实现了本金全部返还,关于华氏集团大概情况是这样的。

华氏集团开发地产项目需要资金,便设立私募公司和第三方理财公司募资,用募集来的资金投入自己的房地产项目。

第三方理财公司是一个名叫基石在线的网贷平台,通过公开资料显示,基石在线于2014年7月25日正式上线,而且承诺保本保息,还有第三方公司担保。

根据基石在线网贷平台公布的投资排行榜数据,门店投资单人投资最多的为1228万元,线上投资最多的为349.5万元,不过,目前官网已无法打开,其他数据未知。

基石在线平台上分有几个不同的理财产品,其中基石系列投资起点为20万元,定投一年起,收益在8%-13.8%区间,而另一个系列则按照投资成本和时间长短,回报率在9.09%-30.01%区间,这样的高息着实吸引人。

据说华氏集团号称华中地区最大的民营金融集团,再加上这个基石在线平台大力宣传保本保息,因为有这样的背景,还有满天飞的广告诱惑,让不少出借人纷纷上了车。

然而2015年11月底,平台的一份《关于推介产品延期兑付的协调函》打破他们平静生活。

“我是被它的广告吸引的,保本保息,而且高收益,觉得很稳,于是就投了25万,那是我给儿子娶媳妇用的所有积蓄啊!”一位出借人哭诉称。

原来基石在线所谓的担保公司,其实都是自家人,同一群人分成三方,一方创办理财公司,一方去创设项目,另外一方成立担保公司,在出借人不知情的情况下,以“自融自投自担保”的模式将大量资金卷入自己口袋。

最终,平台涉嫌“非法集资”,在武汉市政府的监督下,两年内完成全额返还。

如何让27亿未兑付的本金实现全额返还

来自新华社武汉讯 的一篇调查报道中可以提炼以下重点信息

武汉市江汉区公安分局经侦大队副大队长郑世钢介绍,华氏集团违规销售地产项目、发起私募基金、开展P2P 网贷,非法集资45.9 亿元,后因资金链断裂,基金无法兑现。案发时仍有27.1亿元未兑付,涉及武汉、北京、南京等地群众1.1万余人。

武汉市迅速组建处置专班,主动探索审前处置,即在法院开庭审理前通过市场化方式处置华氏集团资产。

武汉市政府副秘书长方洁介绍,经过司法审计,华氏集团资产负债率达111.83%,处置专班经过多轮谈判,最终引进上海阳光城集团接盘,以37.63亿元、溢价125%出售华氏集团一个烂尾楼盘资产,回笼兑付资金。

中南财经政法大学金融研究所所长刘惠好说,国内外多数非法集资案件资产处置都在法院审判后,根据偿付次序按比例兑付,难免资产贬值,民怨难平。“华氏集团案通过审前处置,最终兑付率达 100% ,这在全国以往非法集资案件处置中都非常少见”。

处置专班干部介绍,非法集资审前处置,鲜有先例,武汉市摸着石头过河,摸索审前处置路径:

—是确定主体。“在最终判决前,相关涉案资产所有权与处置权都属于集资主体”。制定每个处置方案,实施主体都必须是华氏集团。

二是政府主导。尽管处置主体是涉案企业,但联系接盘企业、展开市场谈判、集资群众答疑等工作,都需要政府处置专班主导。

三是政法参与。 一位专班干部介绍,很多地方处置非法集资案件,不敢审前处置,主要担心的就是“万一提前处置的资产,法院判决不属于涉案资产咋办”。武汉市处置华氏案中,每项资产处置举措都会提球探网棒球即时比分 前送检察院、法院征求意见,避免产生法律漏洞。

满足三条件可探索审前处置,仍有两大难题需要解决。

华氏案处置专班部分干部说,如果不采取审前处置,华氏案资产处置与资金兑付,经过一审和二审,加上执行拍卖等程序周期至少需要五年;资产无法盘活仅当烂尾项目直接处置,最终兑付率可能只有三成;损失惨重而且各类不稳定风险因素堆积。

“总结武汉华氏案审前处置经验,满足三类条件的非法集资案件可尝试审前处置 ”刘志好、梅林等表示,一是司法前期合议,对案件定性、资产构成等各方意见一致;二是非法集资涉案资产相对良好,资金来源流向较为清晰,涉案资产估佳能覆盖总债务 70%左右;三是资产处置思路与方案能获得规划、房管、信访、公检法等部门机构支持。

同时他们提到,其实在实际操作过程中还有两大制约:一方面审前处置缺乏法律支撑,另一方面资产处置所需时间与起诉审理实现不配套。总的来说,审前处置实际操作起来难道较大。

不同的平台性质确实不一样,无论如何,让我们看到了希望。

近两年部分较大非法集资案件清退比例

9月底,公安部已开通了共计110家非法集资案出借人信息登记平台,如果你是相关平台的出借人建议尽早进行登记,别说登记没有用,我们可以看看近几年内那些非法集资案件的清退比例,可以看出情况并没有那么糟。

据悉,优易贷平台非法集资案中,已退还投资者本金40%,历时31个月;

东方创投非法集资案,出借人本金还剩48.7%,庭审历时9个月;

铜都贷非法吸存案,投资款按12.3%的比例退赔,庭审历时14个月;

乐网贷非法吸存案,出借人本金还剩70%,庭审历时22个月。球探网棒球即时比分

这是来自一个名叫“金融犯罪案件有效辩护”公众号统计的信息,这些非法集资案中清退比例在30%左右,但像东方创投返还本金高达48.7%!情况比出借人想象中的全部没收好像要好一些。

所以,平台一旦被判为“非法集资”还是照样有希望追回自己本金的,这一点我们得牢记。